Online Betrug vermeiden

Alle sprechen von Cybersicherheitsrisiken, aber Kontrollbetrug ist nach wie vor die wichtigste Form des Zahlungsbetrugs in Unternehmen. Nach Angaben der Association for Financial Professionals‘ 2016 Payments Fraud and Control Survey1 waren 71% der Unternehmen, die im vergangenen Jahr versuchten oder tatsächlichen Zahlungsbetrug erlebten, Opfer von Scheckbetrug.

Obwohl der Einsatz von Papierschecks rückläufig ist, werden in den USA für einen großen Teil der Geschäftsvorfälle immer noch Schecks verwendet. Zu den gängigen Methoden des Scheckbetrugs gehören gefälschte Unterschriften, gefälschte Vermerke, gefälschte Schecks sowie geänderte Zahlungsempfängernamen und Dollarbeträge. Check Betrüger werfen ein weites Netz und hoffen, Unternehmen zu finden, die nicht über ausreichende Sicherheitsvorkehrungen verfügen.

Es gibt viele Möglichkeiten, Ihr Unternehmen vor Scheckbetrug zu schützen:

Positive Bezahlung – Positive Pay ist eine automatisierte Banklösung, die Betrug erkennt, indem sie die täglich zur Zahlung vorgelegten Schecks mit der Liste der ausgegebenen Zahlungen des Unternehmens abgleicht. Ausnahmen werden hervorgehoben, und das Unternehmen kann entweder die Zahlung mit der roten Flagge autorisieren oder den Scheck zurückgeben lassen. In der jüngsten AFP-Umfrage1 berichteten 88% der Befragten, dass sie Positive Pay zur Vorbeugung von Scheckbetrug einsetzten. Fifth Third Positive Pay Services bieten Unternehmen eine Reihe von Optionen, einschließlich der Überprüfung des Namens des Zahlungsempfängers, des kassierten positiven Gehalts und der umgekehrten positiven Bezahlung, bei der ein Unternehmen die Kontrolle über seine Liste der ausgestellten Schecks behält.
Täglicher Abgleich der Konten – Sobald ein schlechter Check bestanden ist, wiederholen Betrüger oft den Prozess im selben Unternehmen, weil sie dessen Schwachstellen erkennen. Die tägliche Abstimmung der Konten kann das Risiko von Scheckbetrug erheblich verringern, indem sie den Status von Zahlungen überprüft und Anomalien schnell aufzeigt. Der Kontoabgleichsservice von Fifth Third liefert schnelle und genaue Informationen über die Kontoaktivitäten.
„Post no checks“ – Die Einführung einer Einschränkung „Post no checks“ für bestimmte Konten, die nicht häufig verwendet werden, kann das Risiko von Scheckbetrug verringern. Um diese selten genutzten Konten weiter zu schützen, können Sie auch erwägen, anstelle von Schecks nur Transaktionen der Automated Clearing House (ACH) von diesen Konten aus zu initiieren.
Doppelte Signaturen – Für große Schecktransaktionen ist es ratsam, doppelte Signaturen für die Autorisierung von Zahlungen zu verlangen. Die Festlegung dieser Anforderung auf große Mengen stellt ein weiteres Hindernis für den Schutz vor Scheckbetrug dar.
Interne Richtlinien und Verfahren – Obwohl die meisten Betrugsfälle von externen Parteien begangen werden, ist es ratsam, Richtlinien zu erlassen, um das Risiko interner Bedrohungen zu verringern. Die Richtlinie sollte definieren, wer für das Schreiben und die Genehmigung von Schecks berechtigt ist, sowie für Dollarbeschränkungen, und sollte eine gesperrte Lagerung von Scheckbestand erfordern.
Weniger Schecks ausgeben – Eine der Möglichkeiten, wie Unternehmen die Anzahl der von ihnen ausgegebenen Schecks reduzieren können, ist die Umstellung auf elektronische Zahlungen. Die ACH-Verarbeitung von Fifth Third ist eine ideale Lösung für wiederkehrende Verbindlichkeiten wie Gehaltsabrechnung, Rückerstattungen, Dividenden, Steuern und andere Posten. Die Überweisungsdienste von Fifth Third nutzen die neueste Sicherheitstechnologie für Frontend und Backend-Verarbeitung zum Schutz vor Betrug und sind für Transaktionen in größerem Umfang konzipiert, die eine sofortige Abwicklung erfordern.

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